БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Способы обеспечения кредита

Ансамбль способов управления кредитным риском для обеспечивания возвратности кредитов подключает:
– тест и оценку кредитоспособности заемщика и кредитуемого проекта;
– оценку обеспечивания выполнения кредитных обязательств;
– составление резервов на вероятные издержки по ссудам;
– методы работы с “проблемными” кредитами, охватывая кредитный мониторинг;
– методы реализации добавочных мер по возвратности кредита.
Эта система способов управления кредитным риском:
– во-1-х, учитывает меры, с поддержкой коих имеют все шансы быть прогнозированы, преодолены и возмещены издержки от невозвращения кредита;
– во-2-х, разрешает расценить умение кредитных знатоков банка откликаться на вероятные негативные результаты риска в работы “банк – заказчик – банк”, брать на себя групповые заключения по его минимизации.
Кредитоспособность заемщика – раз из более трудных вопросов в механизме обеспечивания возвратности кредита:
– во-1-х, это связано с тем, что само понятие кредитоспособности трактуется по-разному;
– во-2-х, ее оценка очень сложна, что и предназначает надобность выбора банком группы или же целой системы характеристик и денежных коэффициентов, с поддержкой коих возможно расценить возможность выполнения заемщиком собственных обещаний.
Кредитоспособность понимается как степень финансово-хозяйственного состояния покупателя, его правовое состояние, на основании которого кредитный профессионал банка готовит вывод о экономической стойкости заемщика, способности действенного применения заемных средств и его возможности возвратить свои в согласовании с критериями кредитного контракта. Определение кредитоспособности надлежит принимать во внимание и подобный момент, как “кредитная ситуация клиента”.
Под методами обеспечивания возвратности кредита идет по стопам воспринимать определенный ключ погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его внедрение, компанию контроля банка за достаточностью и приемлемостью предоставленного источника.
Информаторы возврата ссуд принято подразделять на:
1) первичные – им считается заработок заемщика:
– для юридических лиц – это прибыль в наличной или же безналичной форме;
– для телесных лиц – это заработная оплата или же иные поступления;
2) вторичные, которыми числятся:
– прибыль от реализации заложенного имущества;
– перечисление средств поручителем, гарантом или же страховой организацией.
Порядок применения банком изначальных и добавочных источников погашения ссуд различен.
Свои, выбираемые для обороны интересов банка, разделяются на 3 группы:
– в первую группу зайдут классические методы обеспечивания выполнения обещаний. Из них, как правило, применяются чаще всего неустойка, задаток, ручательство, банковская гарантия;
– вторую группу образуют всевозможные договоры страхования, которые не являясь впрямую методами обеспечивания выполнения обещаний, делают гарантии ублажения интересов банка в случае невозвращения кредита;
– в третью группу имеют все шансы заходить кое-какие неординарные методы обеспечивания выполнения кредитных обещаний. Речь идет о прекращении обещаний методом отступного или же новации.

Просмотров: 411