|
ИНФОРМАТИКА
Автоматизированные банковские системыЧитать полностью в формате WORD Введение 1. Аналитическая часть 1.1 Современные банковские технологии с использованием компьютерной техники 1.1.1 Особенности автоматизированных банковских систем 1.1.2 Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем 1.1.3 Техническое оснащение современных автоматизированных банковских систем 1.1.4 Программное обеспечение автоматизированных банковских систем 1.1.5 Сравнительная оценка автоматизированных банковских систем 1.1.6 Автоматизированные рабочие места в составе автоматизированных банковских систем 1.2 Валютные операции, производимые коммерческими банками 1.3 Анализ деятельности обменного пункта мытищинского филиала Уникомбанка 1.4 Автоматизированная система ’Валютная касса’, разработанная в мытищинском филиале Уникомбанка 1.4.1 Технология работы обменного пункта 1.4.2 Организация информационной базы 1.4.3 Используемое программное обеспечение 1.4.4 Недостатки системы ’Валютная касса’ 2. Проектная часть 2.1 Разработка автоматизированного рабочего места ’Валютный кассир’ на основе автоматизированной системы ’Валютная касса’ 2.1.1 Основные требования, предъявляемые к АРМ ’Валютный кассир’ 2.1.2 Обоснование использование операционной системы Windows 95 2.1.3 Обоснование использования программных средств Delphi 2.2 Состав функциональных задач автоматизированного рабочего места ’Валютный кассир’ 2.3 Организация информационной базы 2.4 Технология программирования в среде Delphi, применительно к программному обеспечению автоматизированного рабочего места ’Валютный кассир’ 2.5 База данных в составе АРМ ’Валютный кассир’ 2.6 Аппаратное обеспечение АРМ ’Валютный кассир’ 2.7 Технология работы АРМ ’Валютный кассир’ 2.7.1 Главное меню и настройка системы 2.7.2 Отладка системы 2.7.3 Автоматизированная технология работы с клиентами 3. Оценка экономической эффективности внедряемого АРМа ’Валютный кассир’ 78 3.1 Выбор расчета экономической эффективности 3.2 Расчет показателей экономической эффективности 4 Безопасность жизнедеятельности обслуживающего персонала АРМ ’Валютный кассир’ 4.1 Биологическое воздействие электромагнитного излучения 4.2 Расчет количества светильников необходимых для нормальной зрительной работы Заключение Список используемой литературы Приложение. ВВЕДЕНИЕ Современная банковская система сложилась в нашей стране за последние десять лет. До 1988 года функционировали только Государственный банк и три специализиро-ванных банка – Промстройбанк, Жилсоцбанк и Агропромбанк. Всего существовало около 2,5 тысяч отделений государственных банков. В конце 1988 года получили лицензии на совершение банковских операций первые коммерческие банки. Термин ‘коммерческий’ по отношению к банкам условен, так как не предполагает частного характера их деятельности. Работа коммерческих банков регулируется Центральным банком России (ЦБР). Важно учесть, что банковская система – это не только банки, но и кредитные учрежде-ния (т.е. все экономические организации, которые выполняют банковские операции), а также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающих деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры и клиринговые центры, кредитные магазины, фирмы по аудиту банков …). Более широкой системой, куда в качестве основной части входит банковская система, выступает экономическая система страны. Совокупность действующих в стране банков и кредитных учреждений может иметь одноуровневую, либо двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант может быть реальным в следующих случаях: а) когда в стране еще нет ЦБ (что соответствует ранним этапам развития банковского дела; в этом случае говорить о банковской системе еще рано); б) когда в стране есть только ЦБ (в этом случае говорить о системе банков вообще не приходится). Так, наличная совокупность банков может быть организована как одноуровневая, так и двухуровневая, но банковская система как элемент рыночной экономики может быть только двухуровневая. Нынешнее состояние банковской системы формировалось под воздействием многих факторов. Некоторые из них связаны с общим состоянием экономики, но еще больше факто-ров, которые можно назвать управляемыми это отсутствие или несовершенство законода-тельной или нормативной базы, ошибочные действия властных структур и ЦБ и т.д. Отметим следующие моменты: -из общего числа российских банков более 1/3 – московские, что говорит о крайней не-равномерности территориального их расположения; -пока неглубока и неустойчива специализация банков, практически нет инвесторов, смешанных, общероссийских и международных, в то время как самостоятельных банков явно много; -основной вид активных операций кредитование юридических лиц и вложения в СКВ. Не получили широкого распространения такие активные операции как выдача меж-банковских кредитов, инвестиционная и ипотечная деятельность и т.д.; -чрезвычайно обширен перечень правонарушений в банковской сфере и, следовательно, трудно говорить об успехах в формировании эффективной банковской системы в России. Но несмотря на отмеченные негативные явления, банковская система России продол-жает развиваться. С углублением рыночных отношений возрастает роль банковской системы. Для своевременной и качественной переработки все возрастающих объемов поступаю-щей в банки информации требуется применение все более совершенных технических и про-граммных средств. Результатом развития программно-аппаратных средств стало создание автоматизиро-ванных банковских систем (АБС). Целями использования АБС являются: -сокращение времени на проведение операций и оформление документов, увеличение пропускной способности банка; -сокращение численности персонала, занятой малоквалифицированной рутинной ра-ботой; -улучшение качества обслуживания клиентов; -повышение квалификации банковского персонала ; -интегрирование в единые банковские системы. На отечественном рынке сформировались классы АБС, каждый из которых имеет определенных потребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектр рублевых операций, до ведущих банков, вышедших на зарубежный уровень объемов и разнообразия услуг. АБС содержит необходимый потребителю набор функций. Активно процессы автоматизации банковских технологий стали проявляться в конце 80-х – начале 90-х годов. Естественным образом это было связано с банковской реформой 1989 года, когда существующие банки получили большую самостоятельность, и наряду с бывшими государственными банками на рынке банковских услуг появились новые коммер-ческие банки (КБ). При этом вычислительные центры, на которых осуществлялась обработка банковской информации, уже не могли предоставить банкам весь спектр услуг, необходимых для уменьшения рутинной работы и для анализа и прогнозирования финансового состояния банков. Развитие компьютерной техники и информационных технологий позволили создать большинству банков собственные вычислительные комплексы, на базе которых были авто-матизированы основные направления банковской деятельности . Углубление процесса автоматизации функционирования банковских и прочих финан-совых структур сопровождается совершенствованием технологии банковских операций и повышением уровней их управляемости. Современные информационные технологии позво-ляют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности. Автоматизация информа-ционных и других технологий банка содействуют улучшению качества обслуживания путем создания автоматизированных рабочих мест (АРМ) для специалистов всех уровней. В авто-матизации банковских технологий находят место как простые программные продукты, по-зволяющие заполнять только несколько выходных форм для отчетности, так и достаточно интеллектуальные комплексы, решающие задачи управления банком. В первом случае это традиционные системы управления базами данных (СУБД), во втором –адаптируемые за-падные комплексы, являющиеся последним достижением мировой банковской мысли. Основное отличие отечественной банковской инфраструктуры информационных тех-нологий от зарубежной, с точки зрения компьютерных платформ, более высокая степень их однородности. Под компьютерной банковской платформой понимается программ-но-техническое оснащение решения банковских задач на базе новейших информационных, включающее в себя конкретную методологию ведения банковского дела на определенном профессиональном уровне. Использование таких платформ, в первую очередь, характерно для малых и средних банков. Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан с соотношением цена – на-дежность – производительность. Для крупных банков фактор цены не имеет решающего зна-чения. Крупные банки, имеющие разнородный компьютерный парк, решают проблему соб-ственной сетевой интеграции. Проблема усложняется при необходимости поддерживать высокоскоростной обмен данными между филиалами, с клиентами, с другими банками. В этой связи банкам приходится планировать не только техническое оснащение, но и всю сис-темную инфраструктуру информационной технологии. Под инфраструктурой понимается совокупность, соотношение и содержательное на-полнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре, кроме концептуальных подходов, следует выделить пять составляющих: информационное обеспечение, техническое оснащение, программные средства, системы связи и коммуникации, системы связи, защиты и надежности. Состав информационного обеспечения, его организация определяются, прежде всего, составом задач. К наиболее традиционным задачам, решаемым любым банком, относится расчетно-кассовая деятельность. Автоматизация только этой деятельности может решить ос-новные проблемы сегодняшнего дня. При таком подходе банковская технология строится на программном продукте ’ Операционный день банка ’ (ОДБ), а внедряемый комплекс задач позволяет сотрудникам проводить анализ деятельности банка за любой предшествующий промежуток времени. Однако, даже необходимость иметь электронные копии банковских платежных документов требует наличия ряда дополнительных программных продуктов, имеющих традиционное названия ’ Касса ’, ’Платежные поручения ’ и другие. Ориентация на автоматизацию всей деятельности банков означает постепенный эво-люционный переход от более простых программно-аппаратных средств к более сложным с соответствующим наращиванием технического, технологического, кадрового потенциалов с одновременным расширением сфер использования банковского капитала. Количество используемой техники, в основном, определяется размерами банка, нали-чием филиалов, сложившимися связями и другими факторами. В последнее время по причи-не роста объемов работ, набора услуг, числа филиалов, клиентов и связей проявляется тен-денция приобретения банками более мощных компьютеров и более развитого программного обеспечения (ПО). Набирает силу распространение сетевых банковских технологий. Ввиду того, что по-давляющее большинство банков в России – малые, примерно 80% из них имеют локальную вычислительную сеть (ЛВС). Сетевой парк становится все более разнообразным. Около 90% рынка в России принадлежит сетевой ОС ’ NetWare ’ фирмы ’ NOVELL ’. Следует отметить и ускоренное развитие средств межбанковской телекоммуникации. Большое распространение получило мировое сообщество SWIFT. Число российских банков, являющихся членами SWIFT, достигло 200 и в ближайшее время может существенно вырасти. Распространяются различные телекоммуникационные системы типа системы ’ Клиент банк ’. Для повышения производительности банковских, финансовых и других структур увеличились поставки операционных ’ UNIX –систем ’, имеющих более широкие возможности по сравнению с MS DOS. Создание новой технологии помимо общесистемных принципов требует учета особен-ностей структуры банковских систем и специфики банковской деятельности. Прежде всего, – это значительная сложность организационного взаимодействия, которая вызывает необхо-димость создания многоуровневых, иерархических систем (головной банк, его филиалы, об-менные пункты) со сложными информационными связями прямого и обратного направле-ния. В основу новой информационной технологии закладывается сетевая архитектура, широкое применение ПЭВМ и формирование на их базе взаимосвязанных специализированных АРМ. Создаются АРМы различных уровней управления – руководителей, работников подразделений банка, служащих и других специалистов, занятых преобразованием информации с последующим объединением АРМ различных уровней и назначения в вычислительную сеть. Второй характерной особенностью является сложность видов обеспечения АРМ каж-дого специалиста, работающего в банке. Обязательными видами обеспечения АРМ являются: функциональное, информационное, техническое, математическое, программное, технологическое, организационно-правовое, лингвистическое и эргономическое. Важным аспектом деятельности современного коммерческого банка являются валютные операции, в частности, операции с наличной валютой. В настоящее время в стране функционирует огромное количество пунктов обмена валют, предложение уже превышает спрос, из-за чего рентабельность операций с наличной валютой снижается. Одна из задач КБ, связанных с обменными пунктами – это концентрация усилий на решение услуг различного рода и повышение эффективности этих услуг, уменьшение количества бумажных документов, заполняемых в ручную, увеличение клиентуры. Для эффективного решения этих задач необходима автоматизация основных операций, производимых в обменных пунктах валют, т.е. создание АРМ валютного кассира. Одним из первых приступил к работе в этом направлении Уникомбанк. В 1994 году сотрудниками мытищинского филиала Уникомбанка был разработан комплекс программ ’ Валютная касса ’. Перед проектировщиками системы стояли следующие основные задачи: -существенное повышение производительности труда работников обменных пунктов и других подразделений банка, обрабатывающих информацию по валютным операциям; -улучшение качества обслуживания клиентов, увеличение пропускной способности обменных пунктов; -сокращение численности персонала, занятого малоквалифицированной, рутинной ра-ботой. -включение системы ’ Валютная касса ’ в общую автоматизированную систему филиа-ла; В основе построения системы ’Валютная касса ’ лежит локальная сеть, состоящая из специализированных АРМ и базы данных (БД) с управляющим сервером. Автоматизирован-ная система ’ Валютная касса ’ включает следующие основные подсистемы: -проведение операций по покупке, продажи, обмену иностранной валюты; -установка и изменение курсов валют с требуемой переодичностью; -ведение каталога валют; -контроль наличного состава валют в кассе; -оформление необходимой отчетной документации: отчетной справки кассира обмен-ного пункта, подготовка реестра проведенных операций, заполнение справки строгой отчет-ности. Система была отлажена, проведена ее апробация. Однако полномасштабное внедрение всего комплекса программ в практическую работу по ряду причин не состоялось, хотя от-дельные программы используются и доказали свою эффективность. За прошедшие после разработки системы время в финансовом законодательстве России произошли существенные изменения, некоторые из них касались операций с наличной ва-лютой. Инструкцией Государственной налоговой службой РФ от 21.06.1997 года был введен налог на покупку наличной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте. Этой же инструкцией был изменен порядок документального оформления валютных сделок. Кроме того, в связи с деноминацией рубля, и процесса замены купюр старого образца на новые, который начался с 01.01.1998 года, возникла необходимость включения в отчетность по валютным операциям расчеты в старом и новом исчислении. Вместе с тем за прошедшие годы морально устарела и ОС MS DOS, на базе которой была создана данная автоматизированная система. Современные компьютеры ориентиро-ваны на работу с ОС Windows – 95, с использованием которой в максимальной степени реа-лизуются их аппаратные возможности. С точки зрения программного обеспечения недостатком использования ОС MS DOS является однозадачность, ограничивающая ее применение. MS DOS проста и доступна,однако для поддержки современных банковских программ-но-технических средств, ее возможностей явно не достаточно Это относится и к системам управления базами данных (СУБД), являющимися важ-нейшей составной частью АБС. К наиболее распространенным версиям СУБД относятся dBase, Clipper, Paradox, FoxPro, Delphi. Полноценная реализация этих программных продуктов также невозможна без ОС Windows. Отличительной чертой функционирования системы '' Валютная касса '' является боль-шой объем операций ввода-вывода, чтения, записи, передачи данных. Это также повышает требование к производительности ОС, поэтому использование Windows 95 явëÿåòñÿ пред-почтительнее по сравнению с MS DOS. Еще одним преимуществом ОС Windows 95 является дружественный графический ин-терфейс, что упрощает и ускоряет взаимодействие пользователя с компьютером. В процессе апробации системы ’ Валютная касса ’ выявилась необходимость выделения из нее в качестве функционально независимой структуры АРМ ’Валютный кассир ’. Это обусловлено ключевой ролью валютного кассира в работе обменного пункта и необходимостью более полной интеграции создаваемой в мытищинском филиале АБС. Из вышеизложенного можно, следующим образом, сформулировать поставленную за-дачу, которая является содержанием данной дипломной работы: -разработка на основе имеющейся системы ’Валютная касса ’ АРМ ’Валютный кассир ’; -модернизация информационного и программного обеспечения АРМ ’ Валютный кас-сир ’ на базе ОС Windows-95; -разработка дополнительного модуля для начисления и документального оформления налога на покупку наличной иностранной валюты; -доработка имеющихся программных продуктов для работы с неденоминированной рублевой массой. АНАЛИТЕЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 1.1 СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КОМПЬЮТЕРНОЙ ТЕХНИКИ 1.1.1 ОСОБЕННОСТИ АБС, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В РОССИЙСКИХ БАНКАХ Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько этапов своего развития. Первоначально это были достаточно простые программные продукты, которые авто-матизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе традиционных СУБД. Процесс автоматизации банковских технологий перешел на новый этап в конце 80-х начале 90-х годов. Это напрямую связано с банковской реформой 1989 года, когда на рынке банковских услуг появились коммерческие банки (КБ). С развитием финансового и фондового рынков сфера деятельности КБ расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации. В новых условиях стал неизбежным переход к комплексной автоматизации банковской деятельности. В силу различия банков по размерам, структуре, используемой методологии, т.е. всех тех параметров, которые, в первую очередь, характеризуют банк как объект приложения ин-формационных технологий, расширился круг используемых ими АБС. На рынке программных средств банковских технологий появились организации по-ставщики, такие как, ’ Программ банк ’, ’ Инверсия ’, ’ Асофт ’, ’ Rstyle ’, ’Diasoft ’ и другие, которые начали активно удовлетворять имеющийся спрос. Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан, как правило, с соотноше-нием цена – надежность – производительность. Многим банкам, имеющим разнородный компьютерный парк, широкую сеть филиалов и отделений, приходится решать проблему не только собственной сетевой интеграции, но переходить на планирование всей системной инфраструктуры информационной технологии. В инфраструктуре следует выделить пять составляющих: -информационное обеспечение; -техническое оснащение; -программные средства; -системы связи и коммуникации (внутренние и внешние ); -системы безопасности, защиты и надежности. Состав информационного обеспечения, его организация определяются составом по-ставленных перед банком задач. К традиционным для любого банка задачам относится опе-рационная (расчетно-кассовая) деятельность. Автоматизация этого участка работы может решить многие проблемы большинства малых и средних банков на сегодняшний день. При таком подходе банковская технология строится на программном продукте ’Операционный день банка’ (ОДБ). Он включает в себя такие программы, как ’Ведение банковских догово-ров’, ’Платежные поручения’, ’Касса’, ’Ведение неторговых операций’, ’Ведение переводных операций’ и другие. Для обеспечения комплексности автоматизации банковской деятельности требуется ряд важных программных средств, позволяющих оценить состояние банка на любой момент времени, вести скоростной обмен информацией со своими филиалами и отделениями, а так-же с другими банками, осуществлять разноску сумм по корреспондентским счетам, их обра-ботку и другие функции. Сюда можно отнести так называемую систему ’Клиент банк’, даю-щую возможность клиенту банка осуществлять платежи и проводить другие операции, минуя операциониста и не выходя из своего офиса. Важным традиционным направлением банковской деятельности является кредитова-ние, приносящее, как правило, до 75% дохода банка. Автоматизация этой сферы деятельности позволяет не только вести автоматизированный контроль за прохождением платежей, но и, что наиболее важно, прогнозировать состояние банка как с точки зрения получения денег, так и по предстоящем выплатам по привлеченным средствам. Кроме традиционных направлений в комплексную систему организации деятельности органично должно входить решение таких задач, как автоматизация работы с ценными бумагами, дилинг, биржевые операции, организация межбанковского обмена электронными копиями документов, аналитическая оценка деятельности банка и его клиентов и многие другие. Решение комплексных задач автоматизации возможно лишь с привлечением совре-менных программно аппаратных средств. Поэтому сейчас наметилась тенденция приобре-тения банками мощных компьютеров и развитого ПО. Наряду с этим, банки активно разра-батывают собственное ПО. Расширяется использование банками сетевых технологий. СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. ’Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельно-сти’ под ред. Титоренко Г.А., М.: Финстатинформ, 1997г. 2. ’Автоматизированные системы обработки экономической информации’ под ред. проф. Рожнова В.С., М.: Финансы и статистика, 1986г. 3. Балабанов И.Т. ’Валютный рынок и валютные операции в России’, М.: Фи-нансы и статистика, 1994г. 4. ’Банковские технологии’ учебное пособие, М.: Финансы и статистика, 1988г. 5. Волков С.И., Романов А.И. ’Организация машинной обработки экономической информации’, М.: Финансы и статистика, 1988г. 6. Дантеманн Д. ’Программирование в среде Delphi’, Киев DiaSoft Ltd., 1995г. 7. Епанешников А.М. ’Программирование в среде Delphi 2.0’ часть 1, М.: Диа-лог МИФИ, 1997г. 8. ’Инструкция о порядке организации работы обменных пунктов на территории РФ, совершения и учета валюто обменных операций уполномоченными банками’ – Инструкция № 27 от 27.02ю1995г. ЦБ. 9. Ишутин Р.В. ’Текст лекций по международным валюто обменным отношени-ям’, СПб., Санкт петербург оркестр, 1996г. 10. Кирикова О.В. ’Защита от электромагнитного излучения’, М.: Радио и связь, 1992г. 11. Кондрашов Ю.Н. ’Введение в проектирование автоматизированных банков-ских систем’, учебное пособие, М.: Финансы и статистика, 1996г. 12. Локоткова Ж. ’Защитные очки нужны не только столеварам’, М.: ’Капитал’ № 15, 1998г. 13. Маркова О.М. ’Коммерческие банки и их операции’, учебное пособие, М.: ЮНИТИ, 1995г. 14. Молчанов А.В. ’Коммерческие банки в современной России, теория и практи-ка’, М.: Финансы и статистика, 1996г. 15. Методические рекомендации по применению АРМ для ведения жур-нал ордеров по банковским и кассовым операциям на базе персональных ЭВМ’, Киев, 1991г. 16. Нидденер А. ’Анализ эффективности валюто обменных операций банка’, М.: Финансы и статистика, 1997г. 17. ’Организация кассовой работы’ пол ред. Ульченко М.Г., М.: финансы и стати-стика, 1994г. 18. Панова Г.С. ’Анализ финансового состояния коммерческого банка’, М.: Фи-нансы и статистика, 1996г. 19. Першин А.Ю. ’Банковские системы: анализ компьютерных платформ’/ Техно-логия электронных коммуникаций: сборник, вып.3, т.38, М., 1993г. 20. ’СУБД и знаний’ под ред. Наумова А.Н./Компьютер пресс, М.: Финансы и статистика №8,9 1994г. 21. Ширинская Е.Б. ’Операции коммерческих банков’, М.: Финансы и статистика, 1995г. 22. ’Экономика бытового обслуживания’ под ред. к.э.н. Балалова В.Д., М.: Легкая пищевая промышленность, 1983г. 23. Яковицкий Э.Ф. ’Автоматизированные системы обработки информации в уч-реждениях Сбербанка’ учебное пособие, Минск 1991г.
Просмотров: 578 |
